Crédit Agricole Toulouse 31 : des résultats solides et une feuille de route ambitieuse pour 2027

Malgré un contexte bancaire défavorable, notamment en raison de l’instabilité politique et économique qui a suivi la dissolution de l’Assemblée nationale, le Crédit Agricole Toulouse 31 affiche en 2024 des résultats commerciaux et financiers en hausse.

À l’occasion d’un point presse organisé le 28 mars dernier, son directeur général Nicolas Langevin et son président Nicolas Mauré sont revenus dans le détail sur cet exercice réussi marqué par un bond de 5,1 % de son produit net bancaire (258,1 M€) et de 15 % de son résultat net (56,5 M€). Seule ombre au tableau, la remontée soudaine du coût du risque qui a atteint les 13 M€, contre moins de 8 M€ en 2023.

720 M€ de crédits immobiliers distribués

Conséquence directe de l’augmentation des défaillances d’entreprises, en particulier individuelles, cette évolution est pourtant à relativiser selon Nicolas Langevin : « Lorsque l’on prend la moyenne générale des dix dernières années, ce coût du risque tourne autour des 10 M€. Si on se reporte encore un peu plus en arrière, il est plutôt aux alentours des 15 ou 20 M€. Donc ramené à notre niveau de résultats, 13 M€ ça reste une valeur limitée. Au-delà de dossiers isolés, les secteurs les plus touchés sont le BTP, essentiellement en raison de la crise profonde que traverse le secteur de la construction, les commerces de proximité avec l’habillement ainsi que la restauration », indique l’intéressé qui s’est par ailleurs félicité de la hausse de 3 % des encours de collecte.

Relais de croissance indispensable pour les banques, l’activité assurance a elle aussi progressé avec plus de 229 000 contrats d’assurance de biens et près de 70 000 contrats de prévoyance souscrits.

Dans le détail, les encours de crédits ont dépassé en 2024 les 12 Mds€ (+1 %), dont 8,5 Mds€ pour l’habitat. L’année dernière, la banque a distribué pour 720 M€ de crédits immobiliers. Elle revendique aujourd’hui 25 % de part de marché sur le crédit habitat, et 50 % sur celui du prêt à taux 0 destiné aux primo-accédants.

« Autre bonne nouvelle, nous avons continué à gagner du terrain sur l’épargne. C’est un vrai tour de force au regard d’un marché haut-garonnais ultra concurrentiel en raison d’une démographie galopante avec l’arrivée de 18 000 nouveaux habitants chaque année », s’est réjoui Nicolas Mauré. À noter que les encours de crédits aux entreprises et professionnels ont atteint les 2,4 Mds€, ceux aux agriculteurs se montent à 267 M€, ceux aux collectivités locales à 402 M€ et ceux à la consommation à 487 M€.

Banque de proximité

Forte de ses 485 000 clients (+ 8 000 nouveaux nets en un an), dont 200 000 sociétaires, et de son modèle coopératif qui lui permet de réinvestir 80 % de ses résultats sur le territoire, le Crédit Agricole Toulouse 31 a poursuivi en 2024 sa stratégie d’ancrage territorial. Banque universelle et surtout hybride, « alliant le meilleur du digital et de l’humain », elle compte 1 345 collaborateurs et s’appuie sur un réseau de 100 agences, dont 87 dites de particuliers, cinq professionnelles, cinq spécialisées réunis dans un centre d’affaires ainsi que trois agences en plateaux téléphoniques en plein cœur de la Ville rose.

Un chiffre stable depuis 2017, époque à laquelle l’établissement a diminué le nombre d’agences (-17 %) en les regroupant notamment en zones urbaines. « Dans le cadre de notre politique de maillage territorial, nous sommes en train de réaliser une étude sur notre implantation à Toulouse pour voir si, avec la nouvelle ligne de métro, des agences devront être déplacées ou implantées avec des activités resserrées autour du conseil et non plus fiduciaires », a annoncé le directeur général.

De nouveaux métiers porteurs

Banquier depuis plus d’un siècle, assureur depuis plusieurs décennies, le Crédit Agricole Toulouse 31 est, depuis quelques années, un acteur de tous les métiers de l’immobilier. Afin de répondre aux grands enjeux contemporains, il s’est aussi positionné sur la santé et la transition énergétique. De nouveaux métiers qui sont au cœur de sa nouvelle feuille de route intitulée “Impulsion 2027”.

« L’objectif de ce nouveau plan stratégique est de pouvoir nous projeter à l’horizon de 2027 avec comme ambition de continuer à élargir notre champ serviciel et de développer notre base de clientèle pour atteindre les 500 000 clients », a déclaré Nicolas Langevin qui a fait des jeunes une des cibles prioritaires avec des offres différentes en prix et en services pour soutenir leurs projets (assurance habitation à 6 €/mois pour les locataires de 18 à 30 ans, prêt permis à 1 €, etc.)

Concrètement, au-delà de ses activités traditionnelles, la banque entend dans les deux ans à venir accentuer son engagement autour de quatre axes majeurs : la transformation digitale (data, IA...), l’accompagnement des projets de transition énergétique sur le territoire avec 300 projets soutenus pour 7 M€ de financements, le soutien aux projets des acteurs de la santé et du bien vieillir et enfin, la promotion d’une finance plus durable et responsable avec 30 % de crédits durables et 15 % de collecte durable.

« D’ici la fin de l’année 2025, nous allons notamment financer en coopération avec Crédit Agricole Santé & Territoires la création de plusieurs maisons de santé, dont une à Toulouse dans le quartier de Saouzelong, développe Nicolas Langevin. En parallèle, une plateforme de télémédecine Omédys va ouvrir ses portes en mai prochain route d’Espagne. Le recrutement des professionnels de santé, (pharmaciens et infirmiers) en relais dans les déserts médicaux de Haute-Garonne est actuellement en cours. »

La prudence reste de mise

Quid de 2025 ? Alors que l’instabilité politique et économique persiste, renforcée par le retour au bureau ovale de Donald Trump qui vient de menacer les Européens de nouveaux droits de douane et que la Banque de France vient de réviser à 0,7 % sa prévision de croissance du produit intérieur brut (PIB), le Crédit Agricole Toulouse 31 aborde cette année avec prudence. Une prudence suscitée par l’attentisme des milieux d’affaires vis-à-vis du contexte actuel qui pousse les chefs d’entreprise et les professionnels à suspendre leurs projets, leurs investissements ainsi que les recrutements. D’où un ralentissement de l’activité depuis le début de l’année.

Portée cependant par le rebond de l’activité crédits à l’habitat (à date 20 % de dossiers supplémentaires par rapport à la même période de 2023), par un taux d’épargne en hausse et ses nouveaux métiers, la banque coopérative table sur une croissance de 5 % de son produit net bancaire.