En Occitanie, le risque climatique redessine la stratégie de l’assureur Groupama d’Oc
Bilan. Avec plus de 106 M€ de sinistres liés aux tempêtes et à la grêle en 2025, Groupama d’Oc fait face à une nouvelle normalité climatique. Une pression qui pousse l’assureur à revoir en profondeur sa stratégie et son organisation.
Selon France Assureurs, qui vient de dévoiler la nouvelle édition de sa cartographie prospective des risques de l’assurance, le risque cyber occupe, pour la neuvième année consécutive, la première place du classement et continue de progresser en termes de sévérité. Le risque lié à l’environnement économique s’est renforcé et se hisse désormais à la deuxième place. En troisième position, ex aequo avec le risque politique, en forte progression, le dérèglement climatique demeure toutefois le facteur le plus structurant à long terme, en raison de ses répercussions sur de nombreux autres risques.
À l’horizon 2050, l’organisme, qui représente l’ensemble des sociétés d’assurance, estime ainsi le coût de la sinistralité climatique à 43 Md€, soit trois fois la charge annuelle moyenne constatée au cours des 31 dernières années. Un risque en constante augmentation, notamment pour les activités agricoles, secteur le plus impacté, qui impose aux assureurs une adaptation continue.
C’est notamment le cas de Groupama, particulièrement exposé en raison de son implantation historiquement rurale. Avec six millions de sociétaires et clients, 16,3 Md€ de chiffre d’affaires et 26 000 collaborateurs, le groupe mutualiste revendique sa position de premier assureur du secteur agricole. Les épisodes de grêle, les gels tardifs ou encore les tempêtes hivernales pèsent ainsi lourdement sur ses résultats.
Près de 967 M€ de chiffre d’affaires
Le bilan 2025 de Groupama d’Oc, l’une des neuf caisses régionales métropolitaines de l’enseigne, en témoigne. Le 18 mai, à Toulouse, son président, Pierre Martin, accompagné de Florence Bousquet, sa directrice générale, a présenté les derniers chiffres d’activité du groupe dans les quatorze départements couverts, dont neuf en Occitanie (Gers, Hautes-Pyrénées, Tarn-et-Garonne, Haute-Garonne, Ariège, Tarn, Lot, Aveyron et Lozère).
La caisse régionale, qui compte 266 agences, plus de 513 000 sociétaires et 1 935 salariés, a enregistré un chiffre d’affaires de 966,9 M€ en 2025, soit une croissance de 6 % sur un an. Cette progression s’explique notamment par des « évolutions favorables sur les métiers d’assurance collective avec +27,8 % en prévoyance et +11,6 % en santé », soulignent les dirigeants.
Groupama d’Oc affiche ainsi un rapport sinistres sur cotisations (S/C) moyen de 80 %, ce qui signifie que pour 100 € de cotisations émises, 80 € ont été consacrés aux charges de sinistres. Les dirigeants y voient « le reflet d’une sinistralité climatique et excédentaire dégradée ». De fait, l’année 2025 a en effet été marquée par d’importants événements climatiques survenus en mai et juin.
Tempête, grêle : 106 M€ versés en 2025
Sur cette seule période, 8 683 sinistres ont été enregistrés, représentant 69,6 M€ d’indemnités versées. Plus globalement, sur l’année, le coût des sinistres tempête et grêle pour l’assurance auto et la garantie dommages aux biens a représenté près de 106 M€, un niveau record, qui fait de 2025 l’année la plus sinistrée de la décennie.
Pour l’assureur, le rapport sinistres sur cotisations tempête atteint ainsi 169,5 %, tandis que le S/C climatique sur récoltes s’élève à 80 %. « On observe un avant et un après 2022, avec une sinistralité climatique qui s’installe durablement à un niveau plus élevé et qui devient désormais la norme », expliquent Pierre Martin et Florence Bousquet.
Et la tendance semble se confirmer en 2026. La tempête Nils, survenue dans la nuit du 11 au 12 février 2026, a touché la quasi-totalité des départements couverts par Groupama d’Oc, avec un impact particulièrement marqué dans l’ouest du territoire et dans les Landes. À lui seul, l’événement a généré un volume de sinistres équivalent à 1,6 fois celui d’une année complète, avec plus de 15 000 déclarations enregistrées au 7 mai.
Un nouveau plan stratégique
En réponse à ces évolutions, Groupama d’Oc vient de se doter d’un nouveau plan stratégique « Tous Acteurs 2028 ». S’inscrivant dans la continuité du projet « Réussir Ensemble 2025 », axé sur la proximité et la qualité de service ainsi que sur la transformation des pratiques, ce projet d’entreprise doit lui permettre de faire face aux nouveaux enjeux.
Au premier rang desquels : « la multiplication des événements climatiques majeurs et la hausse durable de la sinistralité », mais aussi « une pression économique accrue sur les ménages et les entreprises », ainsi que « la nécessité d’adapter en permanence les modèles de distribution, de relation client et de pilotage technique ».
Dans ce nouveau projet, l’assureur compte bien embarquer l’ensemble de ses collaborateurs et de ses élus. Objectif ? Renforcer les expertises métiers et accompagner l’évolution des parcours professionnels. Cette feuille de route prévoit également la mise en place d’une stratégie adaptée à chacun des marchés - particuliers, professionnels, agriculteurs, entreprises et collectivités - afin de mieux répondre aux attentes des sociétaires tout en conciliant développement, qualité de service et maîtrise des risques.